A aposentadoria é um marco importante na vida de qualquer trabalhador, representando o início de uma nova fase repleta de possibilidades e desafios.
Uma das maiores dúvidas para muitos aposentados é a possibilidade de contratar um empréstimo consignado, especialmente ao conseguir a aposentadoria tão precocemente,
Esse tipo de empréstimo pode ser uma solução para realizar projetos pessoais, lidar com despesas imprevistas ou investir em novas oportunidades.
A seguir, confira as condições para solicitar um empréstimo consignado após a aposentadoria, a diferença entre empréstimo consignado e pessoal, o tempo de espera necessário e as consequências do não pagamento.
Qual a diferença de consignado e empréstimo pessoal?
Basicamente, o empréstimo consignado é uma modalidade de crédito em que as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento ou do benefício previdenciário do tomador, ou seja, da aposentadoria, pensão ou auxílio do INSS.
Isso garante às instituições financeiras uma segurança maior, pois o risco de inadimplência é reduzido. Inclusive, essa segurança permite que os juros do empréstimo consignado sejam consideravelmente menores quando comparados a outras formas de crédito.
Além disso, não há consulta ao SPC ou Serasa, permitindo que até mesmo pessoas com nome sujo ou score baixo possam acessar essa linha de crédito.
Em contrapartida, o empréstimo pessoal é uma modalidade em que as parcelas são pagas diretamente pelo tomador, geralmente através de boletos ou débitos automáticos em conta corrente.
Essa modalidade possui juros mais altos, pois o risco de inadimplência é maior. Ademais, o empréstimo pessoal requer uma análise de crédito mais rigorosa, incluindo a consulta a órgãos de proteção ao crédito.
Veja em detalhes Qual a diferença do empréstimo consignado para o empréstimo pessoal?
Quem tem direito de contratar consignado?
O crédito consignado é destinado principalmente a aposentados e pensionistas do INSS, servidores públicos e funcionários de empresas privadas que tenham convênio com instituições financeiras.
Para os aposentados, é necessário ter margem consignável disponível, ou seja, um limite de comprometimento de renda definido por lei.
Atualmente, essa margem é de 35% do valor do benefício para empréstimos consignados e 5% para o cartão de crédito consignado.
Quanto tempo tenho que esperar para fazer empréstimo consignado?
Para aposentados que acabaram de se aposentar, existe um período de espera antes de poder solicitar um empréstimo consignado.
Conforme as condições do INSS, após a concessão do benefício, é necessário aguardar um prazo de 90 dias para solicitar o desbloqueio do benefício para consignado.
Após os 90 dias, o aposentado deve solicitar o desbloqueio através da plataforma Meu INSS ou pelo telefone 135. Esse processo pode demorar até 30 dias a mais para liberação.
Portanto, o tempo total de espera pode ser de até 120 dias desde a concessão do benefício até a liberação para contratação do empréstimo consignado.
Após o desbloqueio, o aposentado pode solicitar o empréstimo consignado em qualquer instituição financeira que ofereça essa modalidade de crédito.
Saiba tudo sobre o Empréstimo CONSIGNADO para aposentados: Como FUNCIONA e quais são os CUIDADOS necessários?
O que acontece se eu não pagar o empréstimo consignado?
No caso do empréstimo consignado, as parcelas são descontadas automaticamente do benefício previdenciário, o que reduz significativamente o risco de ficar sem pagar.
No entanto, em situações extremas onde o desconto não pode ser realizado, como em caso de falha administrativa ou mudanças nas condições de pagamento, podem ocorrer consequências sérias.
O não pagamento das parcelas pode levar à inscrição do nome do aposentado nos órgãos de proteção ao crédito, como SPC e Serasa, mesmo que o risco seja baixo. Ou seja, você pode ficar com o nome sujo. Além disso, o beneficiário pode enfrentar dificuldades para contratar novos créditos no futuro.
Outra consequência é a possibilidade de acúmulo de juros e multas sobre as parcelas não pagas, o que pode aumentar a dívida total.
Dependendo do contrato, a instituição financeira pode recorrer a medidas judiciais para garantir o pagamento da dívida.
Por isso, é importante que os aposentados mantenham o controle financeiro e garantam que as parcelas do empréstimo consignado sejam descontadas regularmente de seus benefícios.
O INSS ainda não liberou seu consignado? Veja o que fazer: Pedi desbloqueio do benefício para empréstimo e já se passaram 120 dias, é normal? Em QUANTO tempo o INSS libera?
